Czy Ty też masz wrażenie, że pieniądze uciekają Ci przez palce? Nerwowo oczekujesz na kolejną wypłatę? A czy zdajesz sobie sprawę na co tak naprawdę wydajesz swoje ciężko zarobione pieniądze? Z pomocą przychodzi arkusz kalkulacyjny, w którym dokonasz łatwej i szybkiej analizy swoich wydatków, a także będziesz monitorował poziom swoich oszczędności. Zarządzaj finansami w prosty i przejrzysty sposób bez zbędnego marnowania czasu. Praca jaką musisz wykonać będzie Cię kosztować zaledwie 60 sekund dziennie. To naprawdę niewiele, a w zamian jesteś w stanie mieć stała kontrolę nad swoimi pieniędzmi, tym samym znacznie zwiększyć szanse na samodyscyplinę w gromadzeniu oszczędności. Dlaczego samodyscyplina jest tak istotna? Zachęcam Cię do lektury wpisu pt. budowanie nawyku oszczędzania. Mój autorski excel pt. „zarządzanie finansami” jest zupełnie darmowym narzędziem, które wypracowałem przez ostatnie kilka lat. Dziś oddaje go w Wasze ręce z możliwością edycji. Każdy może dostosować go do swoich potrzeb i doświadczeń zdobytych w zarządzaniu budżetem domowym. Właśnie dlatego wybrałem formę excela, a nie zaawansowanego programu bez możliwości edycji. Razem zbudujmy Twoje oszczędności!!!

 Jak to działa? Podstawowe informacje w zakresie monitoringu wydatków 

Skoroszyt posiada 14 arkuszy. Pierwsze dwanaście (zaczynając od 01.17 kończąc na 12.17) to arkusze odpowiadające wszystkim miesiącom w roku 2017. Każdy miesiąc posiada własną tabelę wydatków, do której będziemy wpisywać wszystkie poniesione koszty. Poszczególne kroki omówię na arkuszu 01.17 (Styczeń), ale będą one dotyczyć każdej z pierwszych 12stu zakładek. Zatem do dzieła 😊

Wypełnianie skoroszytu powinniśmy rozpocząć od wpisania naszego dochodu miesięcznego netto (komórka J15), a także zdefiniowania naszego celu oszczędnościowego (M15). W omawianym przypadku przyjąłem wartości odpowiednio 2500 zł (dochód) oraz 500 zł (oszczędności). Załóżmy, że w miesiącu styczniu odwiedziłeś jeden ze sklepów spożywczych wydając 100 zł. Ponadto byłeś u fryzjera płacąc kolejne 20 zł. Zatankowałeś również samochód na kwotę 150 zł i zamówiłeś zestaw pościeli w sklepie internetowym na łączną sumę 90 zł. Jak powyższe wydatki nanieść na nasz skoroszyt?

  1. W lokalizacji A2 wybieram z listy rozwijanej grupę Art. spożywcze a następnie w polu C2 wpisuję kwotę 100 zł. zgodnie z powyższym przykładem,
  2. W lokalizacji A3 wybieram z listy rozwijanej grupę usługi a następnie wpisuję ustaloną kwotę (20 zł) w polu C3. Ponadto w polu B3 wpisuję komentarz fryzjer (do naszej wiadomości),
  3. Analogicznie postępujemy z pozostałymi pozycjami (całość obrazuje poniższy screen).

W następstwie powyższych czynności w komórkach H1 do H11 automatycznie tworzą się sumy kosztów dla każdej z grup, które z kolei znajdą odzwierciedlenie na wykresie. To właśnie w tym miejscu możesz zdefiniować dowolne grupy kosztowe. Po wprowadzeniu zmian, grupy te będą podbierać się automatycznie do listy rozwijanej. Do swojej dyspozycji masz jedenaście grup, które możesz dowolnie nazwać. Domyślnie występują:

Art. spożywcze, Usługi, Paliwo, Rachunki, Zakupy Internet, Zdrowie/Relaks, Dom/ogród, Elektronika, Ubrania, Kosmetyki, Inne

W omawianym arkuszu 01.17 znajdziesz również pole status (komórka E8), które informuje Cię o bieżącej sytuacji finansowej w danym miesiącu. Jeśli komórka E6 (Pozostało), odpowiadająca za ilość środków do wykorzystania osiągnie wartość mniejszą niż 0 automatycznie pojawi się status: Przekroczono. W tym miejscu warto również omówić jak kalkulowana jest wartość komórki E8. Pole to jest różnicą pomiędzy sumą wszystkich wydatków (E2) i celu oszczędnościowego (M15), a osiąganym dochodem netto (J15). Warto podkreślić, że wartość podana w polu M15 automatycznie staje się wartością Twoich oszczędności za dany miesiąc, co z kolei znajdzie swoje odzwierciedlenie w zakładce TOTAL 2017 (komórka C2). Dlatego, jeśli nie jesteś w stanie od razu zdefiniować wysokości planowanych oszczędności możesz wpisać wartość 0, a z upływem miesiąca podać właściwą wartość. Sytuacja ta może mieć miejsce szczególnie podczas pierwszych kilku miesięcy Twojej przygody z kontrolowaniem budżetu domowego. Pamiętaj, im dłużej kontrolujesz swoje wydatki tym efektywniej będziesz mógł szacować swoje oszczędności.

Arkusze TOTAL 2017 oraz INNE przychody & wydatki  

Na samym końcu skoroszytu możecie odnaleźć dwa arkusze. Pierwszy z nich (TOTAL 2017) obrazuje wszystkie wydatki, (w tym również z podziałem na grupy kosztowe) jak i zgromadzone oszczędności osiągnięte w całym roku kalendarzowym 2017. Wszystkie wartości podawane w arkuszach od 01.17 do 12.17 będą automatycznie sumowane właśnie w tym miejscu. Arkusz ten doskonale obrazuje stan waszych finansów osobistych i pozwala na skuteczne planowanie ewentualnych wydatków. Przed skorzystaniem ze skoroszytu pamiętaj, aby w polu R24 podać wartość Twoich bieżących oszczędności z lat ubiegłych. Dzięki temu komórka R20 będzie wyświetlać nie tylko stan oszczędności z roku 2017, ale także całość Twoich aktywów finansowych. Ostatni omawiany arkusz (INNE P&W) jest doskonałym miejscem, w którym możesz wpisać wszelkie dodatkowe przychody, które nie są Twoim standardowym wynagrodzeniem. Mam tu na myśli np. wartość sprzedaży nieużywanych przedmiotów (np. telefon komórkowy), przychód z udzielania korepetycji, czy np. zwroty od banku za płatności kartą. Każdy dodatkowy przychód należy wpisać w komórkach od A4 do A100 wraz ze stosownym komentarzem (B4 do B100). Z kolei w komórkach od D4 do D100 należy uwzględnić wszystkie wydatki, które nie były podane w arkuszach od 01.17 do 12.17. W moim przypadku są to np. wyjazdy wakacyjne, podróże, koszty utrzymania samochodu czy np. zwrot podatku do urzędu skarbowego.  Finalnie komórka M1 obrazuje różnicę pomiędzy przychodami a wydatkami. UWAGA! Arkusz ten nie wchodzi w zakres wydatków rocznych, które są zawarte w TOTAL 2017, dlatego tak ważne jest właściwe monitorowanie przepływów pieniężnych znajdujących się w tym miejscu.

Reasumując do Waszej dyspozycji trafia dzisiaj narzędzie, które odpowiednio wykorzystywane może skutecznie pomóc w realizacji Waszych celów oszczędnościowych, poznaniu nawyków finansowych, czy też podejmowaniu właściwych decyzji zakupowych (np. odpowiedź na pytanie czy stać mnie na zakup garnituru za 1000 zł biorąc pod uwagę bieżący plan finansowy).  W internecie możecie odnaleźć wiele zaawansowych exceli, które wymagają znacznie większego zaangażowania i segregacji paragonów. W mojej ocenie omówiony powyżej skoroszyt jest pewnego rodzaju złotym środkiem odpowiednim do monitoringu budżetu domowego, który możesz dowolnie dostosowywać do swoich potrzeb. Nie wymaga on do Ciebie specjalistycznej wiedzy, jest intuicyjny i w pełni automatyzowany. Zachęcam Cię do codziennego dodawania swoich wydatków. Obiecuje, że nie poświęcisz na to więcej niż minutę z Twojego planu dnia, a w dłuższej perspektywie odkryjesz jak dużo dobra dla Twojego portfela może zdziałać.

POBIERZ SKOROSZYT wersji na rok 2019:

Zarządzanie Finansami

Kategorie: Finanse

3 Komentarze

Martyna* · 11 czerwca, 2017 o 9:21 pm

kazałeś trochę czekać na ten arkusz ale warto było 🙂 skoroszyt pobrany, wszystko działa jak w opisie i teraz będę obserwować gdzie najwięcej „ucieka” mi pieniędzy ;/ pozdrawiam

    Savings Master · 12 czerwca, 2017 o 3:04 pm

    czasami warto poczekać troszkę dłużej 🙂 … wierzę, że powyższe narzędzie będzie wszystkim służyć i pomagać w realizacji celów oszczędnościowych!!! 🙂

Agnieszka · 8 sierpnia, 2017 o 9:06 pm

Świetne narzędzie, czytelne i zrozumiałe. Arkusz jest nieoceniony w moich staraniach nad opanowaniem wydatków 🙂

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *